外資獨資金融機構接連出現 首家外資獨資人身險公司也現來了

  隨著銀保監會的一紙批文,首家外資獨資人身保險公司花落友邦。

  6月19日,銀保監會發布批文,批復同意友邦上海分公司改建為獨資人身保險公司,改建后的公司名稱為“友邦人壽保險有限公司”(下稱“友邦人壽”),注冊資本為37.77億元。

  友邦“分轉子”的獲批,也意味著我國首家外資獨資人身險公司誕生,以及我國金融業加快對外開放下人身險公司外資持股比例“天花板”打破的實際落地。

  多名業內分析師對第一財經表示,友邦“分改子”的落地也預示著其在中國內地將擁有獨立法人身份,這將大大有助于其在內地的機構擴張,有望開啟未來長達至少五年的高增長階段。

  而友邦人壽也表示,其將著手申請在中國內地其他區域設立新的分支機構。

  首家外資獨資壽險公司誕生

  從去年年底友邦中國提交“分轉子”申請開始,僅6個月之后,友邦人壽即成功斬獲首家外資獨資人身保險公司的身份。

  根據銀保監會6月19日的批文,銀保監會同意將友邦保險有限公司上海分公司改建為外資獨資人身保險公司——友邦人壽,其他分支機構也相應改建為友邦人壽旗下的分支機構。友邦人壽注冊資本金為37.77億元,總部依然設在作為其起源地的黃浦江畔。

  同時,銀保監會核準李源祥為友邦人壽董事長,張曉宇為友邦人壽總經理。

  其中,后者之前就為友邦中國區CEO;而前者則在去年以高價“轉會費”從平安過檔友邦,今年6月1日正式接任友邦保險集團首席執行官兼總裁一職,作為曾經平安保險業務的“靈魂人物”,他在中國內地的壽險市場無疑有豐富的經驗。

  對于“分轉子”的獲批,李源祥表示:“友邦獲批設立中國內地首家外資獨資人身保險公司,我們倍感榮幸和喜悅。友邦人壽的設立是友邦逾百年征程中的又一重要里程碑,也是我們持續支持中國金融服務業進一步開放的充分體現。”

  友邦保險于1992年在上海設立分公司,是改革開放后最早一批獲發個人人身保險業務營業執照的非本土保險機構之一。

  在中國的壽險市場上,友邦保險一直是一個特殊的存在,它是唯一一家外資獨資的壽險公司,但在中國境內并沒有獨立的法人資格,也因此其分支機構在過去很多年來一直囿于上海市、廣東省、深圳市、北京市、江蘇省五地。直到今年初,基于關于促進京津冀保險業協同發展的相關監管政策和試點安排,友邦開始在天津市和河北省石家莊市建立營銷服務部。

  盡管分支機構始終沒有太大的擴張,但得益于內地保險市場的快速發展以及友邦中國在營銷員渠道的優勢,在友邦保險的所有市場中,中國內地市場近年來的增長速度都是最快的。根據其2019年年報,中國內地市場新業務價值同比提升27%,增速再次領跑集團,而友邦在內地市場2019年11.67億美元的新業務價值規模也與香港市場的16.21億美元差距進一步縮小。基于新業務的攀升,友邦中國內地市場2019年稅后營運溢利同比增長28%,首次突破10億美元。

  如今,業內人士預計,友邦在中國獲得獨立法人資格后,對其在中國的發展無疑將是新的契機。這首先就會反映在其分支機構的拓展上。

  在今年友邦年報發布時期,時任友邦集團首席執行官兼總裁黃經輝就表示,如友邦中國“分轉子”計劃獲批,這將為友邦在中國內地把業務拓展至其他區域奠定新的基礎。而友邦中國也將延續一直以來的“一線大城市”戰略,從當地經濟發展水平、高凈值人群數量、資源人才調動便捷性等角度考慮來選定分支機構布點。

  友邦人壽6月19日也表示,其將著手申請在中國內地其他區域設立新的分支機構。

  多名業內人士表示,友邦“分改子”的落地預示著其在中國內地將擁有獨立法人身份,這除了有助于其在內地的分支機構擴張外,對其公司治理、資源共享等均帶來結構上的重大利好,有望開啟未來長達至少五年的高增長階段,使其加速成為友邦集團內最大的市場。

  據了解,改建期間,友邦在中國內地的業務將如常開展。友邦在中國內地的現有分支機構根據相關保險合同向保單持有人提供的一切保障、權益將繼續有效,并由友邦人壽承繼。

  金融業擴大開放“碩果”累累

  友邦人壽的誕生無疑也是本輪金融業擴大開放的一大“碩果”。

  正像張曉宇所說:“作為改革開放的參與者與獲益者,我們很榮幸今天再度成為中國金融業擴大開放的‘排頭兵’,并落戶我們的老家上海。持續開放的市場環境和更加規范有序的監管政策,為外資險企在中國的發展提供了沃土,也將推動中國壽險行業邁入新紀元。”

  事實上,在2007年友邦曾經向原保監會申請過“分轉子“,但礙于當時外方持股比例50%的上限被否。而如今,中國金融業進一步對外開放的政策無疑讓站在新百年起點上的友邦在中國迎來新的發展機遇。

  銀保監會在去年12月發布《關于明確取消合資壽險公司外資股比限制時點的通知》(下稱“通知”),明確從2020年1月1日起,正式取消經營人身保險業務的合資保險公司(下稱“合資壽險公司”)的外資比例限制,合資壽險公司的外資比例可達100%。而在中國金融業對外開放進一步加碼之際,友邦就成為市場普遍認為將率先開展相關動作的外資壽險公司之一。

  友邦搶得外資獨資人身險公司似乎也并沒有出乎市場的意料。在上述通知發布時,就有外資保險公司高管對第一財經預測:“在壽險公司外資持股比例放開后,其實行業內多家合資壽險公司的外方股東都有意將在華壽險公司變為外資獨資的性質,但其中友邦由于不牽涉要向中方股東收購股權的流程,因此自然會比較快。但相比友邦中國的特殊性,其他公司需要取得中方股東的同意并在此基礎上進行一系列諸如股東內部審批、協議等程序,因此速度不會太快,不過相信之后陸續會有實質性動作出來。”

  其實已經開始有合資壽險公司正式宣布其獨資控股計劃。5月4日,匯豐保險(亞洲)有限公司宣布,已與其在華壽險合資方——國民信托有限公司達成協議,將收購國民信托所持有的匯豐人壽保險有限公司50%股權。待監管批準及交易完成后,匯豐人壽將成為其在內地的全資控股子公司。

  而據第一財經此前了解,已獲中德安聯人壽控股權的德國安聯集團仍有意向對中德安聯全資控股。事實上,安聯集團在此次金融業擴大開放中已有重大收獲。作為此次金融業對外開放的首批受益者,安聯(中國)保險控股有限公司已于今年初正式開業,其首家外資獨資保險控股集團的身份也成為了金融業對外開放的一大標志性事件。

  在保險業之外,金融業擴大開放下也屢有“碩果”。同樣在6月19日,摩根大通宣布,已獲得中國證監會核準,將公司在摩根大通期貨有限公司中的持股比例由49%增至100%。至此,摩根大通期貨正式成為中國境內首家外資獨資期貨公司。此前,外資的全資證券公司也已經落地。

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